Thanh tra Chính phủ kết luận, Ngân hàng SHB có những tồn tại, hạn chế, vi phạm trong việc chấp hành pháp luật trong cấp tín dụng, tình hình nợ xấu và chấp hành quy định về phân loại nợ. Tỷ lệ sở hữu cổ phần của cổ đông (Công ty Cổ phần Tập đoàn T&T) và người có liên quan tại Ngân hàng SHB đang vượt 5,086% tỷ lệ tối đa theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng 2024 nhưng chưa có giải pháp tổng thể để đảm bảo giới hạn tỷ lệ vốn góp.
Ngày 8/3, Thanh Tra Chính phủ thông báo kết luận thanh tra việc chấp hành chính sách, pháp luật trong hoạt động ngân hàng tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội (Ngân hàng SHB).
CÁC BẠN TẢI KẾT LUẬN THANH TRA NGÂN HÀNG SHB TẠI ĐÂY NHÉ! – NGUỒN LẤY TỪ thanhtra.gov.vn
Trong giai đoạn 2020 – 2025, tổng tài sản, tốc độ tăng trưởng tín dụng, các hoạt động dịch vụ… của SHB đều có sự tăng trưởng; SHB đã chủ động điều hành, rà soát, sửa đổi, hoàn thiện các quy trình nội bộ, phân định trách nhiệm giữa các đơn vị, bộ phận trong việc thu thập hồ sơ, thẩm định, phê duyệt cấp tín dụng và kiểm tra, giám sát sau giải ngân. Tuy nhiên, trong hoạt động tín dụng của SHB còn có tồn tại, hạn chế, vi phạm, tiềm ẩn rủi ro trong hoạt động.
Mục lục bài viết:
Những tồn tại, hạn chế, vi phạm [Ngân hàng SHB]
1. Việc chấp hành pháp luật trong hoạt động cấp tín dụng.
1.1. Việc thẩm định, phê duyệt cấp tín dụng.
Thẩm định, phê duyệt cấp tín dụng đối với một số khách hàng, vẫn còn tồn tại, thiếu sót, vi phạm trong việc thu thập, kiểm tra hồ sơ pháp lý, đánh giá năng lực tài chính của khách hàng, phương án vay vốn, xác đỉnh giá trị khoản vay, phê duyệt cấp tín dụng và kiểm soát trước trong và sau khi vay vốn, đặc biệt trong lĩnh vực bất động sản, cấp tín dụng vượt tổng vốn đầu tư của dự án, cấp tín dụng cho nhóm khách hàng góp vốn, thực hiện chung dự án bất động sản (có mối liên hệ gián tiếp) nhưng chưa đảm bảo quyền của ngân hàng trong việc kiểm tra, kiểm soát, giám sát toàn diện việc sử dụng vốn vay của bên trực tiếp sử dụng vốn.
1.2. Về tài sản bảo đảm.
Trong việc đánh giá, nhận, theo dõi, quản lý tài sản đảm bảo còn tồn tại, thiếu sót, vi phạm như: định giá chưa phù hợp; việc kiểm tra định kỳ tài sản không đầy đủ, thường xuyên để kịp thời có biện pháp xử lý dẫn đến rủi ro trong việc thu hồi khoản vay đối với khách hàng gặp khó khăn về tài chính.
1.3. Việc giải ngân.
Giải ngân cho một số khách hàng còn tồn tại, thiếu sót, vi phạm trong cung cấp thông tin theo quy định như: giải ngân khi chưa đảm bảo hồ sơ, chứng từ, tài liệu chứng minh vốn vay được sử dụng đúng mục đích.
1.4. Việc kiểm tra, giám sát sử dụng vốn vay.
Việc kiểm tra, giám sát đối với một số khách hàng chưa đúng quy định về thời gian, tần suất theo quy chế của SHB, chưa kịp thời báo cáo, đề xuất phương án xử lý với người phê duyệt cấp tín dụng về các rủi ro phát sinh liên quan hoạt động kinh doanh của khách hàng trong quá trình sử dụng vốn. Chưa kiểm soát dòng tiền sau giải ngân của bên thứ 3 để chứng minh việc sử dụng vốn vay đúng mục đích, đặc biệt trong trường hợp cho vay góp vốn để đầu tư dự án bất động sản và cấp tín dụng khi đã hoàn thành việc mua bán 3 bên.
1.5. Việc chấp hành quy định về tỷ lệ cấp tín dụng đối với cổ đông lớn.
Tỷ lệ cấp tín dụng cho khách hàng là cổ đông lớn (Công ty Cổ phần Tập đoàn T&T) và người có liên quan đảm bảo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng.
2. Tình hình nợ xấu và chấp hành quy định về phân loại nợ.
Mặc dù nợ xấu được duy trì ổn định dưới 3%, tuy nhiên tập trung chủ yếu trong cho vay mua nhà để ở và nông nghiệp, nông thôn. Thực hiện phân loại nợ đối với một số khách hàng chưa đúng quy định của Ngân hàng Nhà nước, làm ảnh hưởng tới việc phản ánh chất lượng tín dụng.
3. Việc triển khai chính sách tín dụng theo chỉ đạo của Chính phủ, Ngân hàng nhà nước.
Tỷ lệ cho vay các lĩnh vực ưu tiên có xu hướng giảm, chưa có chỉ đạo để tăng cường kiểm soát chặt chẽ tín dụng đối với các lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro (bất động sản, chứng khoán…) trong toàn hệ thống theo chỉ đạo của Thủ tướng Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước.
4. Việc chấp hành quy định trong việc duy trì tỷ lệ sở hữu cổ phần của cổ đông.
Tỷ lệ sở hữu cổ phần của cổ đông (Công ty Cổ phần Tập đoàn T&T) và người có liên quan đang vượt 5,086% tỷ lệ tối đa theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng 2024 nhưng chưa có giải pháp tổng thể để đảm bảo giới hạn tỷ lệ vốn góp.
Việc cung cấp thông tin của cổ đông sở hữu trên 1% vốn điều lệ cho ngân hàng còn chưa đầy đủ, tiềm ẩn rủi ro trong việc quản lý sở hữu ngân hàng. Nhưng hiện nay pháp luật về ngân hàng chưa có chế tài để xử lý hành vi cung cấp thông tin chưa đầy đủ của cổ đông sở hữu trên 1% vốn điều lệ.
Nguyên nhân của các tồn tại, hạn chế, vi phạm
Nguyên nhân: SHB xây dựng, ban hành quy trình, quy chế nội bộ chưa toàn diện; công tác thu thập hồ sơ, tài liệu phục vụ hoạt động cấp tín dụng chưa đầy đủ; chất lượng thẩm định, phê duyệt hồ sơ tín dụng còn có hạn chế, thiếu sót.
Để xảy ra các vi phạm, khuyết điểm nêu trên, trách nhiệm thuộc về: Hội đồng quản trị và các phòng, ban giúp việc trong việc tổ chức, chỉ đạo hoàn thiện quy trình, quy chế hoạt động cấp tín dụng; Hội đồng tín dụng cấp cao, lãnh đạo SHB các cấp và cán bộ SHB theo thẩm quyền trong hoạt động cấp tín dụng.
Căn cứ kết quả thanh tra, Thanh tra Chính phủ kiến nghị
I. Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
1. Tăng cường quản lý, kiểm tra, giám sát, rà soát, xử lý vi phạm, nhất là thực hiện nghiêm việc triển khai chính sách tín dụng theo chỉ đạo của Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ; việc chấp hành quy định về tỷ lệ cấp tín dụng đối với nhóm khách hàng có liên quan; việc chấp hành quy định về tỷ lệ vốn góp của cổ đông và người có liên quan;… nhằm đảm bảo an toàn hoạt động ngân hàng và hệ thống các tổ chức tín dụng; phục vụ sản xuất kinh doanh, góp phần tăng trưởng kinh tế.
2. Nghiên cứu, rà soát, tham mưu cấp có thẩm quyền:
– Quy định kiểm soát tín dụng đối với lĩnh vực có nguy cơ rủi ro cao, hình thức cấp tín dụng tiềm ẩn nhiều rủi ro như góp vốn đầu tư kinh doanh bất động sản, cấp tín dụng khi đã hoàn thành việc mua bán 3 bên.
– Quy định thời hạn đảm bảo giới hạn tỷ lệ vốn góp với cổ đông và người có liên quan quy định tại Điều 63 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024.
– Rà soát, đánh giá tổng thể để có chế tài kiểm soát, quản lý đối với cổ đông sở hữu trên 1% vốn điều lệ và người có liên quan.
3. Tiếp tục, chỉ đạo thanh tra, kiểm tra, xử lý đối với các ngân hàng trong việc cấp tín dụng¹, nhất là đối với lĩnh vực có rủi ro cao như bất động sản, chứng khoán… Chỉ đạo, giám sát SHB thực hiện các kiến nghị của Thanh tra Chính phủ.
Đối với Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội (SHB).
1. Chủ tịch Hội đồng quản trị nghiêm túc tổ chức thực hiện các Chỉ thị của Thủ tướng Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước trong việc cấp tín dụng lĩnh vực ưu tiên và kiểm soát chặt chẽ đối với các lĩnh vực tiềm ẩn nhiều rủi ro; thực hiện nghiêm các kết luận thanh tra, kiểm tra của các cơ quan chức năng đã có hiệu lực thi hành.
2. Có giải pháp đảm bảo tuân thủ quy định về tỷ lệ sở hữu của cổ đông và người có liên quan theo Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024.
3. Chấn chỉnh, khắc phục tồn tại, đảm bảo hoạt động tín dụng theo đúng quy định của pháp luật; rà soát hoàn thiện quy định nội bộ của SHB trong đó tập trung công tác thấm định, xét duyệt cho vay, công tác kiểm tra sử dụng vốn vay, định giá, tiếp nhận, quản lý tài sản đảm bảo, nhất là đối với các hợp đồng tín dụng trong lĩnh vực tiềm ẩn nhiều rủi ro.
Tổ chức rà soát và chịu trách nhiệm toàn diện trong việc: phân loại nợ, trích lập dự phòng rủi ro các khoản tín dụng theo quy định pháp luật; đánh giá lại đối với các hợp đồng tín dụng còn tồn tại, khuyết điểm vi phạm nêu trong kết luận thanh tra. Đồng thời, rà soát và chịu trách nhiệm toàn diện trước pháp luật đối với các trường hợp tương tự chưa được Thanh tra Chính phủ kiểm tra, để có biện pháp chấn chỉnh, xử lý kịp thời, không để xảy ra rủi ro, mất vốn, tài sản của SHB.
4. Xử lý về tài chính: rà soát, đánh giá lại các khoản vay vi phạm quy định pháp luật, quy định của Ngân hàng Nhà nước và hợp đồng tín dụng để xem xét xử lý theo thẩm quyền đối với các Hợp đồng tín dụng có vi phạm nêu trong kết luận thanh tra.
5. Qua rà soát, đánh giá nếu phát hiện vi phạm pháp luật về hoạt động tín dụng, thì chuyển hồ sơ vụ việc sang cơ quan có thẩm quyền để xử lý theo quy định.
Các bạn có thể đối chiếu thông tin bằng cách truy cập link dưới đây, sau đó tải bản đính kèm để xem nhé!
