Thanh tra Ngân hàng Nhà nước (NHNN) yêu cầu SHBFinance thực hiện 03 kiến nghị chung và 05 kiến nghị cụ thể trong đó có yêu cầu HĐQT, BKS, NĐH của SHBFinance: Chỉ đạo các đơn vị thuộc SHBFinance chấm dứt ngay và không để tiếp tục xảy ra các hành vi vi phạm pháp luật đã nêu tại Kết luận thanh tra.
Nguồn kết luận từ cổng thông tin điện tử của Ngân hàng Nhà nước hoặc TẢI KLTT SHB FINANCE TẠI ĐÂY
Thanh tra NHNN vừa thông báo kết luận thanh tra đối với Công ty Tài chính TNHH Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHBFinance).
II. KẾT LUẬN
1. Ưu điểm
Trong thời kỳ thanh tra, SHBFinance đảm bảo đủ số lượng nhân sự tham gia thành viên HĐTV, Chủ tịch HĐTV, thành viên BKS theo quy định tại Điều lệ, các thành viên HĐTV, BKS thuộc danh sách được NHNN chấp thuận.
TGĐ SHBFinance bà Khlon Olena đáp ứng điều kiện, tiêu chuẩn theo quy định của Luật Các TCTD, Điều lệ SHBFinance và được HĐTV SHBFinance bổ nhiệm trên cơ sở danh sách được NHNN chấp thuận. SHBFinance đã ban hành các quy định nội bộ hướng dẫn nghiệp vụ liên quan đến hoạt động của Công ty. HĐTV, BKS, NĐH của SHBFinance đã lãnh đạo, chỉ đạo hoạt động Công ty đạt được một số chỉ tiêu nhất định. SHBFinance đã phát triển mô hình kinh doanh đa kênh, đa dạng hóa sản phẩm và tăng cường ứng dụng công nghệ số trong hoạt động nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ và hiệu quả vận hành, củng cố hạ tầng chuyển đổi số và mở rộng toàn diện hệ sinh thái qua kênh công nghệ số, hợp tác với các ví điện tử, đồng thời ứng dụng công nghệ để mở rộng khả năng tiếp cận vốn trên nền tảng số cho nhóm người lao động có mức thu nhập trung bình. Thu nhập từ sản phẩm cho vay đóng vai trò chủ đạo trong kết quả kinh doanh toàn Công ty.
2. Tồn tại, vi phạm
Bên cạnh những mặt được, kết quả thanh tra phát hiện một số tồn tại, vi phạm trong công tác quản trị, điều hành, hệ thống kiểm soát, kiểm toán nội bộ, ban hành quy định nội bộ, thẩm định, quyết định cho vay, kiểm tra sử dụng vốn vay, phân loại nợ, trích lập dự phòng rủi ro, gắn việc bán sản phẩm bảo hiểm không bắt buộc với việc cấp tín dụng cho khách hàng.
Ngày 06/07/2026, Chánh Thanh tra NHNN đã ban hành Quyết định xử phạt số 97/QĐ-XPHC đối với 06 hành vi vi phạm hành chính sau:
(1) Ban hành quy định nội bộ về phân loại tài sản có, trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro có nội dung không đúng quy định của pháp luật;
(2) Ban hành quy định nội bộ về cấp tín dụng (mẫu hợp đồng cho vay tiêu dùng) có nội dung không đầy đủ theo quy định của pháp luật;
(3) Lập hợp đồng cho vay không đủ các nội dung theo quy định của pháp luật;
(4) Thực hiện việc trích lập dự phòng rủi ro không đúng quy định của pháp luật;
(5) Thực hiện phân loại tài sản có (phân loại nợ) không đúng quy định của pháp luật;
(6) Vi phạm quy định về gắn việc bán sản phẩm bảo hiểm không bắt buộc với việc cung ứng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng dưới mọi hình thức theo quy định tại Luật Các TCTD. Tổng số tiền phạt là 1.590 triệu đồng.
3. Nguyên nhân
SHBFinance gặp khó khăn trong hoạt động thu hồi nợ trước tình hình thị trường tài chính tiêu dùng có nhiều thông tin thiếu tính tích cực, công tác truyền thông về hoạt động cho vay tiêu dùng phản ánh không đầy đủ thực trạng thu hồi nợ. Khách hàng lợi dụng vấn đề này cố tình chây ỳ, không hợp tác, trốn tránh trách nhiệm, nghĩa vụ trả nợ. Công tác chỉ đạo, điều hành, công tác KTNB chưa kịp thời phát hiện các tồn tại, sai phạm trong hoạt động.
Một số cán bộ nhân viên chưa chấp hành đúng quy định pháp luật và quy định nội bộ của SHBFinance trong thực thi nhiệm vụ chuyên môn.
4. Trách nhiệm
HĐTV, BKS, NĐH, Hội đồng Xử lý rủi ro và các đơn vị có liên quan đến những tồn tại, vi phạm được phát hiện qua thanh tra chịu trách nhiệm trong việc quản trị, điều hành, kiểm soát và/hoặc tham mưu chỉ đạo, phê duyệt, kiểm tra, giám sát. Các cá nhân có liên quan đến các tồn tại, vi phạm được phát hiện qua thanh tra chịu trách nhiệm trong việc thực hiện thực hiện nhiệm vụ được giao.
III. KIẾN NGHỊ BIỆN PHÁP XỬ LÝ:
Căn cứ kết quả thanh tra, yêu cầu SHBFinance thực hiện 03 kiến nghị chung và 05 kiến nghị cụ thể trong đó có yêu cầu HĐQT, BKS, NĐH của SHBFinance:
Chỉ đạo các đơn vị thuộc SHBFinance chấm dứt ngay và không để tiếp tục xảy ra các hành vi vi phạm pháp luật đã nêu tại Kết luận thanh tra;
Nghiêm túc kiểm điểm trách nhiệm, rút kinh nghiệm đối với những vi phạm, tồn tại được phát hiện tại Kết luận thanh tra theo từng cấp quản lý;
Có kế hoạch tăng vốn, khắc phục tình trạng lỗ lũy kế;
Lập kế hoạch thực hiện rà soát các văn bản, quy định nội bộ toàn hệ thống phù hợp với các quy định pháp luật hiện hành;
Lập kế hoạch/lộ trình kiểm toán nội bộ để thực hiện các nội dung liên quan đến các vi phạm được phát hiện qua thanh tra; Lập kế hoạch, lộ trình cụ thể thu hồi nợ xấu, nợ đã xử lý rủi ro; áp dụng các biện pháp tích cực, triệt để đảm bảo chất lượng kết quả thu hồi nợ đã xử lý rủi ro;
Lập kế hoạch rà soát xây dựng định hướng hoạt động, phương án kinh doanh phù hợp với năng lực của SHBFinance và định hướng phát triển hệ thống TCTD của NHNN, các cấp có thẩm quyền.
Thời gian thực hiện các kiến nghị từ 01 tháng đến 06 tháng kể từ ngày ban hành kết luận thanh tra đối với từng kiến nghị cụ thể./.
